Cuando alguien compra casa, casi todo el mundo mira solo el tipo de interés de la hipoteca. Pero hay una pregunta más importante: ¿qué necesita de verdad esta persona para poder comprar su vivienda? No todos partimos de los mismos ingresos, los mismos ahorros ni el mismo objetivo.
▸ Caso 1: una pareja con ahorros que buscaba buenas condiciones
Acompañé a una pareja en la compra de una vivienda de 260.000 € en Teror. Tenían buena situación económica, trabajo estable y ahorros, y querían financiar el 90 %. Con ese perfil podían comparar las ofertas de varios bancos.
- Precio de compra: 260.000 €
- Financiación: 90 % (234.000 €)
- Tipo de hipoteca: mixta
- Primeros 10 años: fijo al 1,90 %
- Desde el año 11: Euríbor + 0,70 %
- Plazo: 30 años
- Cuota: 853,26 €/mes
- Firma: octubre de 2026
Ese 1,90 % tiene condiciones: para mantenerlo los diez años hay que tener la nómina domiciliada y contratar con el banco el seguro de vida y el de hogar. Es lo normal, y conviene saberlo desde el principio.
Buenos ingresos y un expediente completo desde el principio ayudaron a que el banco ofreciera estas condiciones.
▸ Caso 2: una mujer con un solo sueldo que quería quedarse en su casa
Este caso es especial para mí. Mi clienta quiere comprar la vivienda en la que ya vive de alquiler, en Ciudad del Campo. No busca invertir ni una casa más grande: quiere quedarse en su hogar.
Tiene un solo sueldo, muchos años en su empresa y pocos ahorros. El reto no era el interés más bajo, sino una cuota que pueda pagar cada mes sin agobios.
- Precio de compra: 108.500 €
- Financiación: 90 % (97.650 €)
- Tipo de hipoteca: mixta
- Primeros 5 años: fijo al 4,05 %
- Desde el año 6: Euríbor + 1,24 %
- Plazo: 34 años
- Cuota: 441,14 €/mes
- Firma: prevista el 5 de noviembre de 2026
Un 4,05 % puede parecer mucho al lado del 1,90 % del primer caso. Pero las situaciones no se parecían en nada. Lo que había que mirar era el importe, el plazo, la cuota y lo que ella puede pagar. Con un plazo largo, la cuota se queda en 441 € al mes. A cambio, al alargar el plazo se pagan más intereses en total, y eso lo hemos hablado antes de firmar.
El 5 de noviembre firma y pasa a ser propietaria de la casa en la que ya vive. Para ella, el éxito no era el interés más bajo, sino quedarse en su hogar.
▸ Entonces, ¿cuál es la mejor hipoteca?
Las dos. En el primer caso, la prioridad eran las mejores condiciones para una pareja con ahorros. En el segundo, que la compra fuera posible con un solo sueldo y poco ahorro. Necesidades distintas, soluciones distintas.
Eso no quiere decir que el interés no importe. Siempre hay que mirar el coste total, la cuota, qué puede pasar cuando empiece el tramo variable y si podrás pagarla dentro de diez años.
▸ Lo que conviene saber antes de pedir una hipoteca
– El 90 % no significa que solo necesites el 10 %. Además están los impuestos y los gastos de la compra, y eso hay que tenerlo ahorrado aparte.
– Un tipo fijo muy bajo suele llevar condiciones. Nómina, seguros u otros productos con el banco: mira cuánto cuestan antes de decidir.
– Un plazo más largo baja la cuota, pero encarece la hipoteca. Hay que encontrar el equilibrio entre lo que puedes pagar cada mes y lo que pagarás en total.
– A veces lo mejor es esperar. Si la cuota se te va a llevar demasiado del sueldo, te lo voy a decir aunque no sea lo que quieras oír.
▸ También en la hipoteca
Tengo el certificado de Asesora Financiera en Crédito Hipotecario de la Universitat Politècnica de València, reconocido por el Banco de España, y me he formado en El Método Broker con Naiara Mas. Conozco bien cómo estudia un banco una solicitud. Por eso, cuando acompaño a alguien en una compra, no me quedo en la vivienda. Le ayudo a entender las ofertas que le hace el banco, a saber qué preguntar y a no firmar nada que no entienda.
Hay parejas con ahorros que quieren buenas condiciones, jóvenes que necesitan financiar casi todo, autónomos que tienen que demostrar sus ingresos y personas que solo quieren conservar su hogar. Primero escucho y después pensamos juntos cómo plantear la compra. Para un banco, una solicitud es un riesgo que analizar. Para quien compra, son años de trabajo y ahorro.
▸ ¿Estás pensando en comprar casa?
Si tienes un solo sueldo, pocos ahorros o quieres comprar la casa en la que ya vives, no lo descartes antes de hablarlo. Escríbeme y vemos juntos cómo plantear tu compra, sin compromiso.
Y si quieres ir mirando mientras tanto, aquí están las viviendas que tenemos en venta y en alquiler en Las Palmas.
Los casos son operaciones reales, contadas con permiso de los clientes, y no garantizan resultados iguales. Las condiciones de cada hipoteca las fija y aprueba siempre la entidad financiera, según el perfil de cada persona y el momento.
Leticia Martín · Asesora inmobiliaria en Grupo Azulaya. Acompaño a mis clientes en toda la compra, también a entender su hipoteca. Escríbeme al 628 108 729.